Más de 70 millones de clientes bancarios corren el riesgo de perder el acceso a sus cuentas cuando entre en vigor la directiva del Banco Central de Nigeria sobre la restricción de cuentas sin números de verificación bancaria y números de identificación nacional.
El CBN ordenó en una circular del 1 de diciembre de 2023 que se impusiera una restricción de ‘No publicar débito’ en todas las cuentas bancarias sin BVN y NIN a partir del viernes 1 de marzo de 2024.
‘Contabilizar sin débito’ es un término utilizado para describir una restricción impuesta por los bancos a cuentas específicas, impidiendo a los clientes realizar retiros, transferencias o cualquier otro débito de dichas cuentas. Esta medida congela efectivamente los fondos en la cuenta, haciéndolos inaccesibles mientras dure la restricción.
La circular, firmada conjuntamente por el Director del Departamento de Gestión de Sistemas de Pagos, Chibuzo Efobi; y la directora del Departamento de Política y Regulación Financiera, Haruna Mustapha, leyó: “Es obligatorio que todas las cuentas bancarias y billeteras de nivel 1 de las personas tengan BVN y/o NIN. Sigue siendo obligatorio que las cuentas y billeteras de niveles 2 y 3 para cuentas individuales tengan BVN y NIN.
“Para todas las cuentas/billeteras de nivel 1 existentes sin BVN o NIN: con efecto inmediato, cualquier cuenta/billetera sin fondos se colocará en ‘No publicar débito ni crédito’ hasta que se complete el nuevo proceso. A partir del 1 de marzo de 2024, todas las cuentas o billeteras financiadas se colocarán en “No publicar débito ni crédito” y no se permitirán más transacciones. El BVN o NIN adjunto y/o asociado con todas las cuentas/billeteras debe revalidarse electrónicamente antes del 31 de enero de 2024”.
La circular continuó advirtiendo a los bancos del país que “en breve se llevará a cabo una auditoría exhaustiva de BVN y NIN y, cuando se identifiquen infracciones, se aplicarán las sanciones apropiadas”.
A medida que se acercaba la fecha límite, algunos bancos enviaron mensajes a sus clientes para regularizar sus cuentas de acuerdo con la nueva directiva del CBN. Si bien algunos pidieron a los clientes que visitaran sus sucursales físicas, otros tomaron medidas para que los clientes actualizaran sus cuentas en línea.
FirstBank Nigeria en un correo electrónico a los clientes decía: “Asegúrese de que su número de verificación bancaria y su número de identificación nacional estén vinculados a su número de cuenta el 29 de febrero de 2024 o antes.
“Puede actualizar fácilmente la información de su cuenta con su BVN y NIN visitando cualquier sucursal de FirstBank cercana. Tenga en cuenta que el Banco Central de Nigeria, a través de su circular: PSM/DIR/PUB/CIR/001/053 del 1 de diciembre de 2023, ha ordenado que, a partir del 1 de marzo de 2024, todas las cuentas financiadas sin BVN se colocarán en ‘Publicar No Débito o Crédito’ y no se permiten más transacciones”.
Ecobank Nigeria escribió: “Le informamos que el Banco Central de Nigeria, a través de su circular del 1 de diciembre de 2023, anunció que todas las cuentas sin número de verificación bancaria y/o número de identidad nacional no podrán realizar transacciones a partir del 1 de marzo. , 2024.
“En consecuencia, se le pedirá que actualice la información de su cuenta con su Número de Identificación Nacional y Número de Verificación Bancaria si aún no lo ha hecho”. Sin embargo, ofreció una solución en línea.
La empresa de tecnología financiera OPay también pidió a sus clientes que completen la regularización de sus cuentas vinculando su BVN o su NIN según lo dispuesto por el banco principal, ofreciéndoles opciones tanto en línea como fuera de línea.
Una cuenta de Nivel 1 se refiere a una cuenta bancaria que se puede abrir con una documentación mínima o nula. Dicha cuenta se puede abrir con una fotografía de pasaporte y tiene un límite de depósito de 50.000 naira y un saldo operativo de 200.000 naira y en su mayoría no está vinculada al BVN y está dirigida a la población no bancarizada.
Este espacio está dominado por empresas de tecnología financiera y existe la preocupación de que los laxos requisitos de Conozca a su cliente sean lagunas jurídicas que se estén utilizando para perpetuar el fraude.
El presidente nacional de la Asociación de Agentes Bancarios y de Dinero Móvil de Nigeria, Sarafadeen Fasasi, quien pidió una extensión del plazo, dijo que si bien la política era una buena medida para mejorar los requisitos KYC de los bancos, su implementación era preocupante.
Dijo: “Todos somos conscientes de que es una buena política para el sistema tener un buen KYC, pero desafortunadamente, el desafío que tenemos es la implementación. Esta es otra implementación incorrecta. Antes de dar una fecha límite, debes haber proporcionado los puntos de acceso. A día de hoy, tenemos alrededor de 104 millones de NIN de un total de 200 millones de personas que se espera que tengan NIN. Entonces, hay una brecha de alrededor de 100 millones.
“Lo mismo ocurre con el BVN, que según el último informe contaba con aproximadamente 59,9 millones de los 134 millones de cuentas bancarias previstas. Eso significa que tenemos más de 70 millones de cuentas que se verán afectadas”.
Según datos de Statista, en 2021, el número de cuentas bancarias activas en el país rondaba los 133,5 millones, de las cuales las cuentas de ahorro representaban alrededor de 120 millones.
Fasasi afirmó que la Comisión Nacional de Gestión de Identidad carecía de capacidad para entregar 100 millones de NIN en el plazo requerido.
Dijo: “La pregunta es: ¿puede el NIMC cubrir la brecha de aproximadamente 100 millones de NIN dentro del plazo? La respuesta es no, entonces ¿por qué esto debería llevar a los nigerianos a otro problema? Para los BVN, tenemos una brecha enorme que cumplir y, a partir de hoy, solo las sucursales bancarias pueden inscribir BVN.
“Según nuestra investigación, alrededor de 300 áreas de gobierno local de las 774 LGA en Nigeria no tienen sucursales bancarias; Entonces, ¿quiénes son los que proporcionarán la inscripción a BVN en esas LGA? Significa que la gente se va a meter en problemas.
“Además, lo más alto que han hecho los bancos es 500.000 matriculaciones mensuales. No estamos preparados para esto. ¿Porque el apuro? ¿Por qué no planificar eso todos los meses? Esto es lo que queremos lograr en función de nuestra capacidad y puntos de acceso”.
Lamentó que esto se produjo al mismo tiempo que la Comisión Nacional de Comunicaciones había ordenado a las empresas de telecomunicaciones prohibir las líneas móviles sin el NIN.
“¿Quién nos persigue en Nigeria en este período crítico en el que todos se quejan de las condiciones económicas adversas? Quieren añadir un trauma adicional; Creo que debemos reconsiderar esto”, concluyó.
El presidente de la Iniciativa de Concientización, Promoción y Defensa de los Derechos del Consumidor, Moses Igbrude, dijo que el banco principal debería evaluar el nivel de cumplimiento antes de empuñar el garrote.
Dijo: “Hay que comprobar las impugnaciones y los responsables del NIN y BVN. ¿Qué pasa con los nigerianos en la diáspora? Deberían dar más tiempo a esta vinculación para que no perturbe el sistema bancario.
“Es una cuestión multifacética que involucra a muchos actores. ¿Cuál es la infraestructura necesaria para que funcionen? De lo contrario, utilizarán una vía legal para privar de sus derechos a mucha gente”.
El presidente de la Asociación de Clientes Bancarios de Nigeria, Dr. Uju Ogubunka, pidió una prórroga del plazo para permitir que más clientes bancarios regularicen sus cuentas de conformidad con la directiva del CBN.
Ogubunka dijo PONCHE DEL SÁBADO, “Sabemos que algunos de nuestros miembros han vinculado sus cuentas con BVN/NIN según lo indicado por CBN. En este punto creo que sería prudente dar una prórroga, porque la red de telecomunicaciones ha estado un poco inclemente y, luego, claro, se habla de potencia; Algunos de nosotros no pudimos cargar nuestros teléfonos durante algún tiempo porque no había energía. Y estas cosas están sucediendo en casi todas partes.
“La gente está dispuesta a hacer lo que se supone que deben hacer, pero las condiciones ambientales son un poco difíciles. Por lo tanto, sugeriré personalmente que consideremos lo que está sucediendo y concedamos cierta extensión”.
Continuó sugiriendo que una prueba en la que se impondrían restricciones a algunas cuentas afectadas podría ayudar a sensibilizar a la gente sobre la importancia de la directiva.
“Otra cosa que pueden hacer es tal vez realizar una prueba para que la gente sepa que es algo que se puede hacer. Es posible que algunas personas ni siquiera crean que sea posible restringir las transacciones. Entonces, si realiza una prueba durante un día o incluso unas pocas horas, anuncia que aquellos que no se han vinculado no podrán acceder a sus cuentas temporalmente, tal vez durante 24 horas o 12 horas, y luego otorga una extensión. Eso debería ayudar”, añadió Ogubunka.
Afirmó que no ha habido informes de que los bancos hayan comenzado a restringir las cuentas bancarias sin BVN y NIN.
“Nadie nos ha informado de eso todavía. Pero entonces, es posible que no lo sepan hasta que quieran hacer uso de las cuentas. No es que estén utilizando las cuentas bancarias cada minuto del día. Sólo cuando quieren hacer uso de él y luego ven que no pueden lograrlo, es cuando tienen un problema. Hasta el momento no tenemos ningún informe al respecto”, afirmó.
Varios banqueros, que hablaron con PONCHE DEL SÁBADO Bajo condición de anonimato, dijo que los bancos aún no han comenzado a restringir las cuentas sin BVN y NIN.
Dijeron que se habían emitido directivas desde su sede para crear un proceso de vinculación fluido para evitar la desactivación de la cuenta.
Un funcionario del banco dijo: “Nadie está desactivando cuentas todavía. Han estado enviando correos electrónicos a los clientes para calmarse y poder comunicarles un proceso de vinculación más fluido. Se les comunicará por mensaje de texto y correo electrónico. Algunas personas ya utilizaron el NIN para abrir o actualizar sus cuentas, por lo que no tendrán que volver a hacerlo”.
Sobre el número de posibles clientes afectados, el funcionario afirmó: “Aún no tenemos el número de afectados. Nuestro equipo de TI debe ponerlo en cola desde el backend”.
Otro funcionario confirmó la directiva de ayudar a más clientes por correo electrónico.
“El plazo sigue vigente; sin embargo, no todas las cuentas están bloqueadas porque algunas abrieron las suyas con el DNI desde el inicio. Pero nos comunicaremos con él por correo electrónico y mensaje de texto”, escribió el funcionario a uno de nuestros corresponsales.
Un informe de la Agencia de Noticias de Nigeria reveló el viernes que los clientes continuaron asediando varias sucursales bancarias en Lagos para cumplir con la fecha límite del CBN para vincular BVN y NIN a sus cuentas.
Los clientes también pidieron al CBN que ampliara el plazo para vincular sus BVN y NIN con sus cuentas.
Con la implementación de la directiva, ya a las 8 de la mañana del viernes hubo una importante reunión de clientes en varios bancos para vincular sus NIN con sus cuentas bancarias.
Un oficial de seguridad de una sucursal de Guaranty Trust Bank en el área de Abule Egba, mientras se dirigía a los clientes que estaban ansiosos por ingresar a la sala bancaria, dijo que el mensaje enviado por el banco a sus clientes sobre la directiva era aleatorio.
Dijo que no todos los clientes que recibieron el mensaje se vieron afectados por la directiva. Esto enfureció a los clientes, ya que dijeron que el banco debería haber enviado mensajes sólo a los afectados. En otra sucursal de GTB en Egbeda, el banco recomendó a los clientes que se registraran en línea utilizando códigos específicos que se muestran en las paredes fuera de la sala bancaria.
Sin embargo, en Polaris Bank, no se permitió que la multitud convergiera, y el mostrador de atención al cliente les dijo a quienes entraron a la sala del banco que presentaran sus recibos NIN.
Los que no tenían las hojas fueron rechazados. A los clientes que explicaban su misión a los agentes de seguridad del banco antes de entrar en la sala del banco se les pedía que recogieran los recibos.
Dos empleados del banco utilizaron miniordenadores para realizar el primer registro en la entrada antes de que los guardias de seguridad permitieran a los clientes entrar en la sala del banco.
En Providus Bank en Nnamdi Azikiwe Road, los clientes recibieron formularios y se les ayudó con el registro simultáneamente. La situación fue similar en el Wema Bank de Broad Street y en otros bancos visitados en la isla de Lagos.
Mientras tanto, las llamadas y mensajes de texto enviados al portavoz de CBN, Hakama Sidi, no obtuvieron respuesta al momento de presentar este informe.
